+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Цели использования заемщиком потребительского кредита

Вопросы потребителей по потребительским кредитам Что такое потребительский кредит? Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели - это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Все что нужно знать о потребительском кредите

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ

Вопросы потребителей по потребительским кредитам Что такое потребительский кредит? Потребительский кредит - это кредит с целью использования денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели - это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования: Также возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг медицинских, образовательных, туристических.

Возможно предоставление денежного потребительского кредита, который заемщик использует по своему усмотрению. Кредитором может быть либо торгово-сервисная организация, либо кредитная организация. Заемщиком является физическое лицо потребитель. На практике, потребительские кредиты предоставляют в основном банки.

Какие бывают потребительские кредиты? Потребительские кредиты по целевому характеру делятся на 2 вида: Целевые кредиты оформляются, как правило, в месте покупки товара в магазине. Нецелевой кредит оформляется непосредственно в банке. По признаку наличия отсутствия залога потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые.

В зависимости от сроков рассмотрения кредитной заявки потребительские кредиты подразделяются на экспресс - кредиты решение принимается за короткий срок, от 15 минут до 1 часа и так называемые "классические" потребительские кредиты решение принимается в срок от 2 до 14 дней. Существуют и иные классификации потребительских кредитов, здесь перечислены основные их разновидности.

Кто может получить потребительский кредит? Потребительский кредит может получить физическое лицо, удовлетворяющее установленным банковским требованиям. В зависимости от банка эти требования могут варьироваться, но есть универсальное требование, применяемое всеми банками: Основным источником доходов для большинства заемщиков является заработная плата.

Однако есть банки, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам. Существуют и иные источники доходов: Иные источники доходов банки в основном учитывают только при наличии постоянного источника доходов в виде заработной платы.

Альтернативные источники доходов обязательно должны быть подтверждены документально например, при сдаче недвижимости в аренду должна быть представлена налоговая декларация, подтверждающая уплату налога на доходы физического лица. С какого возраста предоставляют потребительские кредиты?

Обычно с 21 года. Однако есть банки, которые предоставляют кредиты лицам, достигшим 18 лет. Какой максимально допустимый возраст для заемщика, желающего получить потребительский кредит? В зависимости от банка максимально допустимый возраст заемщика составляет от 55 до 70 лет.

При этом нужно различать понятия "максимально допустимый возраст заемщика на момент подачи заявления на кредит" и "максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора". Например, вы хотите взять кредит на 2 года, вам сейчас 59 лет.

На момент окончания срока действия кредитного договора вам исполнится 61 год, в банке Б. Какие документы необходимо предоставить для оформления потребительского кредита? Если вы оформляете целевой кредит на покупку товара в магазине, от вас потребуется только паспорт и второй документ на выбор водительское удостоверение, ИНН, военный билет и др.

Иногда банк принимает промежуточное решение по кредитной заявке, то есть банк готов предоставить вам кредит, но только если вы дополнительно принесете справку с места работы трудовую книжку или приведете поручителя. Дополнительные документы при оформлении экспресс - кредита в магазине требуются, как правило, в случаях, когда вы берете кредит на крупную сумму, либо у сотрудников службы безопасности возникли небольшие сомнения в достоверности представленных вами данных.

Для оформления нецелевого потребительского кредита наличными, банки, как правило, обязательно требуют справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки. Иногда в качестве обязательных документов требуются: Есть банки, которые выдают нецелевой кредит наличными только по паспорту.

Однако таких банков немного и максимально возможная сумма в этом случае редко превышает 30 тыс. На какой срок выдаются потребительские кредиты? От 3 месяцев до 5 лет. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка - обязательное условие для получения потребительского кредита?

Но есть банки, которые предоставляют потребительский кредит заемщикам с временной регистрацией. Однако вероятность получить отказ при прочих равных условиях в этом случае будет выше. Ипотечный потребительский кредит, что это такое? Бывают кредиты, которые сочетают в себе признаки и ипотечного кредита, и потребительского кредита.

Например, некоторые банки предоставляют крупные кредиты на любые цели, в том числе потребительские, от тыс. Согласно Закону об ипотеке, ипотека-это залог недвижимости. Такие кредиты можно назвать и ипотечными, и потребительскими, правильно будет и так, и так. Что такое эффективная процентная ставка?

Согласно действующему законодательству, банки обязаны раскрывать перед потребителями размер эффективной процентной ставки. Эффективная процентная ставка - это годовая процентная ставка с учетом всех возможных банковских комиссий комиссий за открытие ссудного счета, за обслуживание ссудного счета и др.

Размер эффективной процентной ставки указывается непосредственно в кредитном договоре. Реальная эффективная процентная ставка может отличаться от декларируемой банком в раза, поэтому перед подписанием договора лучше внимательно прочитать пункт, касающийся размера эффективной процентной ставки.

Однако на практике лишь один из 50 заемщиков реально узнает размер эффективной процентной ставки и понимает, что она означает.

Дело не только в повальной финансовой безграмотности заемщиков, но и в маркетинговых уловках банков: Что выгоднее, оформить кредит в магазине или получить денежный кредит на любые цели?

Нужно понимать, что чем быстрее принимается решение о выдаче кредита, тем больше риски для банка. Риски приходится закладывать в стоимость кредита, поэтому потребительские экспресс - кредиты, решение по которым принимается в течение минут, как правило, оказываются дороже, чем кредит, рассматриваемый в течение нескольких дней.

Нужно еще учитывать, что чем больше банк требует документов, тем ниже в итоге оказывается процентная ставка. Но любые правила имеют исключения, поэтому лучше внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредитов в различных банках, сравните их. Редко, но бывает и такое: Если вам нужен кредит на небольшую сумму и у вас нет времени на сбор документов, советуем выбрать банк, который потребует только паспорт и рассмотрит заявку в короткие сроки: Есть ли разница между кредитным договором и договором займа?

Для заемщика никакой разницы нет, это фактически одно и то же. Каким образом происходит погашение потребительского кредита? Существует два способа погашения потребительского кредита: Большинство банков применяют аннуитетный способ.

Аннуитетный способ погашения кредита означает, что вам придется платить каждый месяц одинаковую сумму ежемесячный платеж , одна часть которой идет на погашение основного долга, а другая часть - на погашение процентов по кредиту.

При этом с каждым месяцем часть суммы, которая идет на погашение основного долга суммы кредита , увеличивается, а часть суммы, которая идет на погашение процентов по кредиту, уменьшается проценты по кредиту начисляются на остаток основного долга.

Но платеж в итоге каждый месяц остается неизменным. Если в банке существует ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета, то она включается в аннуитетный платеж.

В этом случае аннуитетный платеж будет состоять из трех составляющих: В случае применения дифференцированной схемы погашения кредита ежемесячный платеж будет разным, в первый месяц он будет самым большим, потом будет уменьшаться по мере погашения кредита.

Практически все банки при выдаче потребительских кредитов применяют аннуитетную схему погашения кредита, так как она наиболее удобна для заемщика заемщик платит по графику платежей, точно зная, какую сумму нужно платить каждый месяц. Можно ли погасить потребительский кредит досрочно?

Банки не сильно заинтересованы в том, чтобы заемщик погашал кредит досрочно, им выгоднее, чтобы вы платили им на протяжении всего срока кредита ведь вы платите банку проценты за пользование кредитом, а это - основной источник дохода для банка.

По этой причине банки вводят мораторий на досрочное погашение, то есть срок, в течение которого вы не можете погасить кредит досрочно. Этот срок у разных банков колеблется в пределах от 1 до 6 мес. Перед подписанием кредитного договора необходимо обратить внимание на возможность частичного досрочного погашения.

Если такая возможность существует, нужно поинтересоваться, существует ли минимальная сумма частичного досрочного погашения, сколько она составит в денежном эквиваленте большинство банков вводят минимальную сумму для частичного досрочного погашения. В случае частичного досрочного погашения вам выдадут новый график платежей произойдет перерасчет задолженности, сумма ежемесячного платежа станет меньше.

Некоторые банки перед подписанием кредитного договора обязательно требуют, чтобы я заключил договор страхования с одной из страховых компаний- партнеров банка.

Могу я отказаться от страховки? Как правило, в анкете на получение потребительского кредита есть пункт, в котором вы можете выбрать кредит со страховкой, а можете взять кредит без страховки.

Банковские менеджеры обычно вводят заемщиков в заблуждение, предлагая им взять кредит со страховкой уговаривают вас, потому что за каждый дополнительный договор страхования банк получает определенный процент от страховой компании, а банковский менеджер - бонус от банка.

Якобы если откажетесь от страховки, то и в кредите вам откажут. На самом деле нет никакой связи между желанием нежеланием заемщика застраховаться и решением о выдаче потребительского кредита. С другой стороны, вам ведь предлагают не просто отдать деньги страховой компании, вы реально страхуете свою жизнь и здоровье.

Вдруг что-то с вами случится в период погашения кредита? Однако, даже если вы приняли решение оформлять страхование жизни вместе с кредитом, необходимо иметь в виду, что зачастую выгоднее не совмещать две финансовые услуги в одном месте, а приобрести их по отдельности та же самая страховка в той же самой страховой компании оказывается дешевле, если вы обратитесь в страховую компанию напрямую, минуя банк.

У меня были временные финансовые трудности, не мог вовремя погашать кредит. Теперь вроде бы все нормально, могу платить по кредиту в соответствии с графиком платежей, однако банк выставил мне огромную сумму штрафа за просрочку.

Постарайтесь договориться со службой безопасности банка. Как правило, сотрудники отдела взыскания идут на контакт с заемщиками, у которых возникли временные финансовые трудности. Постарайтесь их убедить в том, что штраф, который вам выставили, несоразмерен причиненному вами ущербу банку.

Каким образом можно убедить банк не платить штраф в полном объеме, спросите вы, если сумма штрафа оговаривалась в кредитном договоре, который вы же и подписали? Да, все правильно, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с содержащимися в нем условиями об этом в первую очередь вам будут твердить банковские работники.

Инфотека по защите прав потребителей

Сумма кредита займа или лимит кредитования и порядок его изменения Срок действия договора, срок возврата кредита займа Валюта, в которой предоставляется кредит заем 4. Процентная ставка процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря года N ФЗ "О потребительском кредите займе ", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком 5. Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком Примечание в таблицу индивидуальных условий договора не включается. Слова "кредит" или "заем" в соответствующем падеже по тексту таблицы индивидуальных условий договора могут использоваться кредитором в зависимости от вида договора потребительского кредита или потребительского займа соответственно.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и . 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при .

Потребительский кредит

Берем потребительский кредит В последние годы потребительское кредитование становится все более востребованным среди населения. Приобретение товаров или услуг в кредит — хорошее решение для тех, кто не обладает достаточной суммой для покупки или не готов единовременно произвести оплату за необходимый товар услугу. Потребительский кредит - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Прежде чем брать кредит в банке гражданину следует оценить свои финансовые возможности. Вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заемщике, так как именно ему предстоит выплачивать кредит. Заемщику необходимо самостоятельно оценить свою кредитоспособность на весь период действия кредитного договора — сможет ли он из своих доходов выплачивать долг по установленному в договоре графику. При принятии решения необходимо также предусмотреть финансовый резерв для чрезвычайных ситуаций потеря работы, болезнь и пр. Не стоит забывать, что кредит нужно брать в валюте получаемого гражданином дохода, то есть если доход гражданина выражается в рублях, то брать кредит в иностранной валюте нецелесообразно во избежание возможных рисков, связанных с ростом курса валют.

Условия кредитования

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Базовым периодом по договору потребительского кредита займа признаётся стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита займа. Если в графике платежей по договору потребительского кредита займа отсутствуют временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году, базовым периодом признаётся один год.

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

Если явно не оговорено иное, термины и определения, используемые в настоящих Общих условиях договора потребительского кредита, имеют следующие значения: Заемщик — физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит. Потребительский кредит — денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на основании кредитного договора, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности далее - договор потребительского кредита , в том числе с лимитом кредитования. Лимит кредитования — максимальная сумма денежных средств, предоставляемая Кредитором Заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности Заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита, по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита. Заявление — установленная Банком форма Заявления о предоставлении потребительского Кредита.

Приложение. Табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)

Условия договора потребительского кредита займа 1. Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита займа может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита займа , в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита займа:

Потребительские кредиты предоставляются Заемщикам, отвечающим . использования Заемщиком полученных средств на определенные цели.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

.

.

.

.

.

Комментарии 12
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Адам

    Спасибо за канал, много интересного

  2. chondcarhoupar

    Звук в порядке ,видео тоже.

  3. Роза

    Самая бесполезная контора это мусора.

  4. Ярополк

    Добрый день. Дело в том, Законы, принимаемые Государственной Думой часто оказываются неспособными в полной мере урегулировать те вопросы, для решения которых они принимались. На самом деле Закон нужный, но, как и у любой медали у него есть две стороны. С одной стороны это способ для граждан, которые не в состоянии отвечать по своим обязательствам (при сумме долга более 500 000 рублей аннулировать эти обязательства, а с другой стороны я уже предвижу массу спорных судебных ситуаций, когда люди намеренно наберут кредитов и будут пытаться объявить себя банкротами. Думаю, только через полгода, как Закон вступит в силу и появится ПРАКТИКА применения его судами РФ, можно будет что-то сказать об этом неоднозначном Законе.

  5. Елизавета

    Такий податок нонсенс.

  6. Аверьян

    Силу имеет только повестка, надлежаще оформленная и врученая под роспись.

  7. Руфина

    Адвокат этот видимо из тех, которые работают по назначению под контролем ментов. Такие всегда склоняют признать свою вину , пойти в особом порядке и т.п. даже если ты ничего не совершал.

  8. unginecde84

    Заранее благодарен за ответ.

  9. Аполлинария

    У ха ха😀

  10. Пахом

    Лично я такой налог платить не буду, и думаю не я один,походу они добиваются гражданской войны!

  11. Василиса

    Звук ужасный. Поучитесь у Будни Тракториста там есть чему учиться в плане звука

  12. hardlatnehy

    Доброго времени суток. большое человеческое спасибо. меня разводили на взятку. пугая штрафом 850. но клюнуло в другом месте и он мне сказал. что он сильно меня пожалел. набирают по объявлению парекмахтеров. с уважением